作者： 李晔 张斌  出处：中国经济网  发布时间：2011-10-24

    今年下半年以来，浙江小微企业经营困难、资金链紧绷，陆续出现老板“跑路”、企业倒闭、债务人跳楼等事件。这引起了浙江各级政府高度重视，连日来，各地频频出台政府减税、银行增贷等各类扶持政策，帮助有成长潜力的小微企业脱困。

　　这一轮政策“倾微”的大环境，使原本一些在小范围内探索的金融创新产品得以在大范围内推广。例如救企业于“差一口气”的转贷基金，过去只能忐忑经营，现在终于“上了台面”。又如非不动产抵押贷款，对于不动产存量普遍不大的浙江众多小企业而言，一直是盼星盼月，但限于风险控制等难题，银行过去一直是 “蜻蜓点水”，如今在政策鼓励下，终于放开手脚。

　　 转贷基金，政府扛起大旗

　　能否建立一个类金融机构，有效缓解小微企业在转贷过程中骤增的资金周转压力，避免因转贷导致资金链断裂？据记者了解，长期以来，浙江小微企业对建立“转贷基金”非常渴望，宁波镇海企业家协会就在金融危机时大胆设立了“企联企协转贷互助基金”，它由21家会员企业出资3000万元，但凡注册在镇海、向区内银行借款并需转贷服务的企业均能申请贷款，利率与小贷公司基本持平 (小贷公司贷款利率上限为银行基准利率的4倍)，但与当地民间借贷则差了8-10倍。如此低利率，使互助基金被踏破门槛，为此该基金高效运作，1元钱每年要周转22次！借款最长归还时间没超过15天，最短一次，上午借下午就还。

　　尽管挽救了不少差点“断气”的企业，但因为它与现行的金融政策还无法完全对接，所以此前，镇海企业家协会主席郑信才心情忐忑。他告诉记者，其实像他们这种企业间抱团取暖的融资机构在浙江不少，但为明哲保身，它们多低调经营或仅限于“内部循环”。

　　不过现在，郑信才们或可大舒一口气了，因为在浙江各地政府主持下，转贷基金正相继开张。本月，温州市政府确定设立规模为5亿元的温州市区企业应急转贷专项资金，首期先予拨付2亿元，用于帮助企业及时获得银行的续贷支持，企业使用专项资金的时间不超过5个工作日，金额原则上不超过2000万元，费用参照同期银行贷款利率。也是在日前，由宁波慈溪市金融办牵头，该市财政首期安排3000万元，由慈溪市总商会牵头募集1.7亿元设立应急专项资金，规定转贷资金有偿使用，手续费根据实际使用天数，按银行一年期同期贷款基准利率最高上浮不超过30%的标准收取。已调研了浙江多家转贷基金的宁波市人大财政委吴宗良认为，由政府扛起大旗的转贷基金，设置了借款使用时间，可保证借款的良好用途，提供贷款低利率，可使企业免于陷入高利贷的“死胡同”，“这是帮扶成长性企业的贴心之举，是有效的金融创新。”

　　动产抵押，为“小微”量身定制

　　企业向银行贷款最愁什么？不动产太少，有的只是“人脑+电脑”、“原材料+半成品”，或几张金额并不大且还未完成的订单。可凭这些，银行传统业务根本不能提供贷款。

　　眼下，创新正突破传统，典型的案例来自阿里金融。阿里金融工作人员葛瑞超说，目前阿里金融旗下淘宝贷款的两个主要产品——淘宝信用贷款和淘宝订单贷款，服务对象都是规模极微型的企业，贷款无需动产抵押物，凭的就是商家在淘宝网上的销售信用或手头的销售订单。这两款金融新品一经推出，客户数已接近10万，其中最小的一笔贷款仅数百元，平均贷款额在6万元。

　　在宁波，宁波银行(9.67,0.35,3.76%)、广东发展银行、深圳发展银行等金融机构都开始了动产抵押贷款的业务。鄞州区一塑料件生产企业负责人说，厂房和机器基本靠租赁，过去要从银行获贷 “门都没有”，但本月初他居然用仓库里近200吨原料做抵押，向银行贷到了150万元周转资金。

　　文化创意产业的“轻资产”也照样能获得贷款。本月11日，杭州市文化创意产业办公室、杭州市财政局与杭州银行西湖支行签订战略合作协议，启动“杭州市文化创意产业无形资产担保贷款风险补偿基金”。据介绍，这个基金是目前国内首个专门为文化创意产业中小企业融资量身定制的担保机制，今年杭州市财政将注资1000万元，从而撬动企业和银行为从事文化创意产业的中小企业至少授信1亿元，并且形成了浙商银行城西支行、杭州银行西湖支行等一批专为中小企业提供金融服务的特色银行。

　　据了解，今年下半年以来，宁波、杭州、舟山等市动产抵押贷款业务飞速发展，不仅商业银行积极，就连工行、建行等国有四大行也不甘落后。究其原因，一是市场大，据统计，浙江全省贷款余额2万亿元，动产抵押仅130亿元，占比极低，发展潜力巨大；二是随着专业动产抵押服务公司等第三方机构的成立，动产抵押风险正变得越来越可控，金融机构当然不愿意在这一领域的跑马圈地中失了先机。